CRÉDITO PARA FINANCIAR IMÓVEL RESIDENCIAL E COMERCIAL PELO BANCO DO BRASIL

Nesse post mostrarei todas as linhas de crédito disponíveis pelo Banco do Brasil para financiar imóvel residencial e comercial.

Vou falar sobre as características gerais dos produtos imobiliários do BB.

E também entrarei em detalhes sobre as Linhas SBPE.

Vamos lá!

LINHAS DE CRÉDITO PARA AQUISIÇÃO DE IMÓVEIS

Segundo a mais recente atualização do Manual de Crédito Imobiliário BB, emitido em abril de 2019, são 3 linhas disponíveis para financiamento de imóvel:

1. Linhas SBPE
2. Linhas FGTS
3. Programa Minha Casa Minha Vida

Como o material é bastante extenso, nesse post vou entrar em detalhes sobre as Linhas SBPE, e nos próximos posts falarei sobre as demais linhas de crédito.

Antes de abordar as linhas para financiar imóvel residencial e comercial, é importante saber:

Características gerais dos produtos imobiliários Banco do Brasil

Alienação Fiduciária

As operações são garantidas pela alienação fiduciária do imóvel objeto do empréstimo ou financiamento, nos termos da Lei 9514/97.

“Art. 23. Constitui-se a propriedade fiduciária de coisa imóvel mediante registro, no competente Registro de Imóveis, do contrato que lhe serve de título. Parágrafo único. Com a constituição da propriedade fiduciária, dá-se o desdobramento da posse, tornando-se o fiduciante possuidor direto e o fiduciário possuidor indireto da coisa imóvel. ”

Saiba em detalhes sobre Alienação Fiduciária diretamente na lei 9514/97.

Sistemas de Amortização

Os sistemas de amortização utilizados pelo BB Crédito Imobiliário são:

• SAC – O sistema de amortização constante – nesse sistema de prestação variável, as parcelas de amortização do capital apresentam valor constante. A somatória dos juros e do capital é variável. O saldo devedor será atualizado mensalmente, na data de vencimento da prestação, pelo mesmo índice de reajuste da poupança, atualmente a TR.
• PRICE – o sistema de prestações fixas – nesse sistema, as parcelas mensais de juros e capital são calculadas com base na tabela Price, e o somatório de juros e capital apresenta valor constante. Somente é possível incluir solicitações de análise de crédito com sistema Price na modalidade pós-fixados.

Seguros

As operações são cobertas por seguro habitacional desde o momento da formalização da operação, cabendo a partir desta data o pagamento pelo cliente dos prêmios de seguros: MIP e DFI:

• MIP – morte ou invalidez permanente: quita o saldo devedor do contrato quando da ocorrência de morte ou de invalidez permanente, sendo calculado com base no valor do financiamento.
• DFI – danos físicos ao imóvel: garante a indenização por prejuízos em consequência de incêndio, alagamentos, destelhamentos e desmoronamento total e parcial. É calculado tomando-se por base o valor de avaliação do imóvel (valor de mercado).

Os seguros são devidos a partir do mês do despacho e cobrados a partir da formalização da operação. A cobrança é feita contemplando o mês todo e não por diária.

Acesse a apólice de seguros. 

Carência para pagamento da primeira parcela

A carência para pagamento da 1ª parcela de amortização do capital financiado, varia de acordo com a linha de crédito e forma de aquisição dos imóveis.

Para imóveis adquiridos na planta (desligamentos/repasses de empreendimento BB), o prazo de carência é igual ao prazo da obra, podendo se estender após a concessão do habite-se do empreendimento, caso o financiamento seja contratado nas linhas SBPE;

Para imóveis adquiridos prontos, só é permitida a solicitação de carência pelo proponente, se o financiamento for contratado nas linhas SBPE.

LINHAS SBPE PARA AQUISIÇÃO DE IMÓVEIS

O conceito das linhas SBPE

Trata-se de Financiamento imobiliário destinado à pessoa física para aquisição de imóvel nos âmbitos do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) – Lei 4.380/1964, inclusive carteira hipotecária (CH), e do Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) – Lei 9514/1997.

O Público Alvo das linhas SBPE

Pessoas físicas, sendo correntistas ou não do Banco do Brasil, com limite de crédito aprovado e renda mensal superior a R$ 4 mil reais.

Diferenciais do produto

As linhas SBPE possuem alguns diferenciais a serem destacados:

• Carência – o cliente pode optar por uma carência de até 6 (seis) meses para o pagamento da 1ª parcela e deve informar essa intenção na proposta de financiamento. Durante o período da carência, o cliente pagará somente os valores referentes aos juros, seguros e tarifa de administração do contrato, ou seja, a parcela de capital não será cobrada nesse período;

Observação: nos processos de financiamento de imóvel na planta, a carência começa a contar após a conclusão do imóvel.

• Mês sem pagar – o cliente pode escolher um mês do ano para não pagar os valores correspondentes ao capital financiado e aos juros, ou seja, nesse mês escolhido serão debitados apenas os valores dos seguros (MIP e DFI) e da tarifa de administração e manutenção do contrato. O primeiro “mês sem pagar” somente ocorrerá após a amortização da 12ª parcela de capital, ou seja, se o cliente contratou uma operação em dezembro de 2018 e escolheu o mês de janeiro para pular o pagamento, somente a partir de janeiro de 2020 ele passará a fazer jus ao benefício de não pagar os valores referentes a amortização do capital e encargos. O cliente precisa informar o “mês sem pagar” na proposta de financiamento.

SISTEMA FINANCEIRO DE HABITAÇÃO – SFH

Essa linha é destinada para imóvel residencial urbano, novo ou usado, com valor máximo de avaliação de R$1.500.000,00 (um milhão e quinhentos mil reais).

Valores de financiamento:

• Valor máximo de financiamento de R$ 1.200.000,00 (um milhão e duzentos mil reais);
• Valor mínimo de financiamento de R$ 80.000,00 (oitenta mil reais).

Prazos do financiamento:

Mínimo de 60 meses e máximo de 360 e em alguns casos até 420* meses.

*420 meses é somente destinado a:

• Clientes com renda bruta mensal, igual ou acima de R$10 mil reais.
• Funcionários BB.

Percentuais de financiamento:

• Até 80% do valor do imóvel, no prazo máximo de 360 meses;
• Até 60% do valor do imóvel, no prazo máximo de 420 meses.

É importante observar que o percentual máximo de financiamento será obtido com base no menor dos dois valores: valor de avaliação ou valor de compra e venda do imóvel.

Sistemas de amortização

Para as linhas SBPE são admitidos os sistemas SAC e Price.

Taxas de Juros

Pelo Simulador BB você pode conferir a taxa de juros para o seu perfil.

Você pode também fazer uma pré-análise de crédito de acordo com seu perfil.

Tarifas

As tarifas cobradas pelo Banco do Brasil para a concessão do financiamento são basicamente duas:

1. Tarifa de avaliação física e jurídica do bem dado como garantia;
2. Tarifa de administração e manutenção do contrato: paga mensalmente em conjunto com as parcelas do financiamento.

Valores disponíveis para consulta na Tabela de tarifas do BB.

Utilização de recursos da conta vinculada do FGTS

O uso de recurso do FGTS é restrito para imóveis residenciais, e com regras pré-definidas de uso.

Ele é gerido e administrado por um Conselho Curador. O Conselho é um colegiado tripartite composto ​por entidades representativas dos trabalhadores, dos empregadores e representantes do Governo Federal.

Quer saber o saldo do seu FGTS?

CARTEIRA HIPOTECÁRIA – CH

Essa linha é destinada para financiamento de imóveis residenciais, mistos ou comerciais, novos ou usados, com valor máximo de R$ 10 milhões de reais.

Valores de financiamento:

• Valor máximo de financiamento de R$ 5 milhões de reais;
• Valor mínimo de financiamento de R$ 20 mil.

Público específico:

Uma determinação estratégica do Banco do Brasil define que somente é permitido o financiamento de imóveis comerciais para os seguintes públicos e mediante análise do pedido pelo BB, caso a caso, no momento de gravação da SAC:

• Profissionais liberais;
• Servidores públicos da União, estados e municípios e de autarquias;
• Funcionários do BB;
• Empresários e sócio dirigentes;
• Empregados de empresa privada desde que já sejam clientes do BB (classificados como investidores, grande ou mega produtores-rurais).

Prazos do financiamento:

Mínimo de 18 meses e máximo de 360 e em alguns casos até 420* meses.

*420 meses é somente destinado a:

• Clientes com renda bruta mensal igual ou acima de R$10 mil reais.
• Funcionários BB.

Percentuais de financiamento:

• Até 80% do valor do imóvel, no prazo máximo de 360 meses;
• Até 60% do valor do imóvel, no prazo máximo de 420 meses.

É importante observar que o percentual máximo de financiamento será obtido com base no menor dos dois valores: valor de avaliação ou valor de compra e venda do imóvel.

Sistemas de amortização

Para as linhas SBPE são admitidos os sistemas SAC e Price.

Taxas de Juros

Pelo Simulador BB você pode conferir a taxa de juros para o seu perfil.

Tarifas

As tarifas cobradas pelo Banco do Brasil para a concessão do financiamento são basicamente duas:

1. Tarifa de avaliação física e jurídica do bem dado como garantia;
2. Tarifa de administração/manutenção do contrato: paga mensalmente em conjunto com as parcelas do financiamento.

Valores disponíveis para consulta na Tabela de tarifas do BB.

Utilização de recursos da conta vinculada do FGTS

O uso de recurso do FGTS é restrito para imóveis residenciais e com regras pré-definidas de uso.

Ele é gerido e administrado por um Conselho Curador. O Conselho é um colegiado tripartite composto ​por entidades representativas dos trabalhadores, dos empregadores e representantes do Governo Federal.

Quer saber o saldo do seu FGTS?

Bibliografia

• Manual de Produtos do Banco do Brasil.
• Site da Presidência da República – Casa Civil
• Site do FGTS – Fundo Garantidor por tempo de Serviço.

Créditos e agradecimentos

Como nada se faz sozinho, quero agradecer a todos os colaboradores da Madri inclusive os que já trabalharam conosco de alguma forma. A todos os clientes e parceiros e também a equipe toda do Crédito Imobiliário Banco do Brasil que nos apoia como Coban Exclusivo.

Agradeço a Renata Cruz pela revisão desse texto. Estudante de Letras Português na Universidade Tecnológica Federal do Paraná – Câmpus Curitiba, ela faz serviços para estruturação ou revisão de conteúdo. O contato dela é WhatsApp: 41 99801-5882.

Quero mencionar aqui uma profissional que conheci semana passada pelo site da Udemi, a jornalista Thais Moraes.  No curso dela aprendi detalhes importantes sobre como podemos explorar a internet a nosso favor e sempre ajudando outras pessoas.